各省、自治（zhì）区（qū）、直辖市高级人（rén）民法院（yuàn），解放军军事法院，新疆维吾尔自治区高级人民法院生产建（jiàn）设（shè）兵（bīng）团分院：

民间借贷在一定程度上满足了社会多（duō）元化融（róng）资需求（qiú），促进（jìn）了多（duō）层次信贷市（shì）场（chǎng）的形成和完善（shàn）。与此同（tóng）时，民（mín）间借贷纠纷案件也呈现爆炸式增长，给人民法（fǎ）院（yuàn）的审判（pàn）工作带来新（xīn）的挑（tiāo）战。近年来，社会（huì）上不（bú）断出现披（pī）着民间借贷外衣（yī），通过“虚增债务”“伪造证（zhèng）据”“恶（è）意（yì）制造（zào）违（wéi）约”“收取高额费用”等方式非法（fǎ）侵占财物的“套路贷”诈骗等新型犯罪，严重侵害了（le）人（rén）民群（qún）众（zhòng）的合法权益，扰乱了金融市场秩序，影响社会和谐稳（wěn）定。为充分发挥民商（shāng）事审判工作的评价、教育（yù）、指引功能（néng），妥（tuǒ）善审（shěn）理民间借贷纠纷案件，防（fáng）范（fàn）化解各类风险，现将有关事项（xiàng）通知如（rú）下:

一、加大对借贷事实和证据的审（shěn）查力（lì）度。“套路贷”诈骗等犯罪设局者具备知识型犯罪特征（zhēng），善（shàn）于通过虚增债权债务（wù）、制造银行（háng）流水（shuǐ）痕迹（jì）、故意失联制（zhì）造违（wéi）约等方（fāng）式，形成证据链（liàn）条（tiáo）闭环，并借助民事诉讼程序（xù）实（shí）现非法目的。

因（yīn）此（cǐ），人民法院在审理民间借贷纠纷（fēn）案件中，除根据《最高人民（mín）法（fǎ）院关于审理民（mín）间（jiān）借贷案件适用法律若干问（wèn）题的规定》第十五条、第十六条规定（dìng），对借据、收据、欠条（tiáo）等债权凭（píng）证（zhèng）及银（yín）行流水等（děng）款项交付凭证进（jìn）行审查外，还应结合款项来源、交易习惯、经济能力、财产变化情况、当事人关系以（yǐ）及当（dāng）事人陈述等因素（sù）综合判（pàn）断借贷的真实情（qíng）况。有违法（fǎ）犯（fàn）罪等合（hé）理怀疑（yí），代（dài）理人对案件事实无法说明的（de），应当传（chuán）唤当事人本人到庭，就有关案件事实接受（shòu）询问（wèn）。要适当（dāng）加大调查取证（zhèng）力度，查（chá）明事实真相。

二、严格区（qū）分民间借贷行为与（yǔ）诈骗等犯（fàn）罪行（háng）为（wéi）。人（rén）民法（fǎ）院在（zài）审理民（mín）间借贷纠纷案件中，要切实提高对“套路贷”诈骗等（děng）犯罪（zuì）行为的警觉，加强对民间借贷（dài）行为与诈骗等犯罪行为的甄别（bié），发现涉嫌违法（fǎ）犯罪线索（suǒ）、材（cái）料的，要及时按照《最高人民法院（yuàn）关于在审理经济纠纷案（àn）件中涉及经（jīng）济（jì）犯（fàn）罪（zuì）嫌疑若干问（wèn）题（tí）的规定》和（hé）《最高人民法（fǎ）院关于审（shěn）理民间借贷（dài）案（àn）件适用法律若干问题的规（guī）定》依法处理。

民间借贷行为本（běn）身涉（shè）及违法犯（fàn）罪（zuì）的，应（yīng）当裁（cái）定（dìng）驳回起诉，并将涉（shè）嫌（xián）犯罪的线索、材料移（yí）送公安机关或（huò）检（jiǎn）察机关，切实防（fáng）范犯罪分子将非法行为（wéi）合法化，利用民事（shì）判（pàn）决堂而皇之侵占（zhàn）被害人财产。刑事（shì）判决认定出借人构成“套路贷”诈骗（piàn）等犯罪的（de），人民（mín）法院（yuàn）对（duì）已按普通民间借贷纠纷（fēn）作出的生效判决，应当及时通过审判监督程（chéng）序予以纠正（zhèng）。

三、依法严守法定（dìng）利率红线。《最（zuì）高人民法院（yuàn）关于审理民（mín）间借贷案件（jiàn）适用法律若干问题的规定》依法确立了（le）法定利率的（de）司法红线，应当（dāng）从严把握。人民（mín）法院在民间借（jiè）贷纠纷案件审（shěn）理过程中（zhōng），对于各种以“利息”“违约金”“服务（wù）费”“中（zhōng）介费”“保证金（jīn）”“延（yán）期费（fèi）”等突破（pò）或（huò）变相突破法定利率红线的，应当（dāng）依法（fǎ）不予支持（chí）。对于“出借人主张（zhāng）系以现金方（fāng）式支（zhī）付大额贷款本金”“借款人抗辩所谓（wèi）现金支付本金系出（chū）借人预先扣除的高额利息（xī）”的，要加（jiā）强对出借人（rén）主张的现金支付款项来源、交付情况等证（zhèng）据的审（shěn）查，依法认定借贷（dài）本金数额和高（gāo）额利（lì）息扣（kòu）收事实（shí）。发现交易平台、交易对手、交易模（mó）式（shì）等以“创新”为名（míng）行高利贷之实的，应当及（jí）时采取发（fā）送司（sī）法建议函（hán）等有效方式，坚决予（yǔ）以（yǐ）遏制。

四、建立民间借贷纠纷防范和解决机制。人民法院在防（fáng）范和化解民间借贷各类风险中，要紧密结（jié）合党和国家工作大局（jú），紧（jǐn）紧依靠党（dǎng）委（wěi）领导和（hé）政府支持，探索审判机制创新，加强联动（dòng）效应，探（tàn）索建立跨部门（mén）综合治理机制。要加（jiā）大法制（zhì）宣（xuān）传力（lì）度，引导社会良好风气，认真总（zǒng）结审判经验，加强调查研究（jiū）。

各级人民法（fǎ）院在审理民间借贷纠纷案件中（zhōng）发现新情况、新问题，请及（jí）时层报最高人民（mín）法（fǎ）院。

最高人民法院

2018年8月1日